如何提高金融服务的可得性?
刚刚过去的牛年春节掀起了一股消费高潮。无论是屡创新高的电影票房,还是餐厅、景区限流下的人头攒动,以及众多电商平台的优异“战绩”,都充分展现了人们的消费热情和购买力。业内人士看来,在新冠肺炎疫情得到有效控制的情况下,内需消费逐渐恢复,消费金融在拉动内需、促进消费升级、服务实体经济中的作用将更加明显。而金融科技与消费金融的融合,则极大地提高了金融服务的可得性和普惠性。
服务效率不断提升
“每到春节,红包都要发出去好几千元,还有各种应酬,手头有点紧,本来想买台新电脑,感觉只能推后了。”在成都某教育培训机构工作的陈翔,说出了不少人的感受。每到春节好事不少,但开销加大、手头拮据,很多想办的事情只能“将就”。
为了让“就地过年”更暖心,在牛年春节到来前,成都银行就适时推出多种普惠金融贷款,其中也包括针对工薪阶层推出的审批迅速、期限灵活的“随意分”信用卡消费分期。消费者无需抵押担保,就可以获得可用于装修、婚庆、旅游、医疗等日常消费的专项资金,最高可申请金额30万元,用款期限十分灵活,短至1天、长可到5年。
借助科技手段提升消费金融服务质效的金融机构显然不只成都银行一家,通过大数据技术的有效利用,金融机构能更加清晰地了解持卡人消费习惯、资金流水等,从而更精准地为消费者提供金融服务。在春节期间,包括中国银行、邮储银行、浦发银行、上海农商行等在内的多家金融机构都推出更便捷的消费金融服务,陪伴人们度过一个美满幸福的春节。
牛年春节的热闹景象正是我国消费金融发展的一个缩影。近年来,我国消费金融发展迅速,尤其是短期消费贷款增长明显。数据显示,截至2019年末,个人短期消费贷款余额为9.9万亿元,同比增长12.7%,较2015年末的4.1万亿元增长超1.4倍。根据中国银行业协会统计,截至2020年6月末,消费金融公司资产规模4861.5亿元,贷款余额4686.1亿元。尽管受疫情冲击,2020年消费贷款增速出现暂时性下降,但业内对消费金融的发展韧性一直有良好预期。中国银行研究院此前发布《全球银行业展望报告》称,预计2021年个人短期消费信贷余额将同比增长约15%。
“历史和国际经验表明,一国经济在走向成熟的过程中,居民消费数量和质量的提高将成为经济增长和结构升级的重要推动力。在构建‘双循环’新发展格局过程中,消费金融将在促进消费、扩大内需等方面发挥积极作用。”在招联金融首席研究员董希淼看来,金融科技是消费金融的核心竞争力。他说:“2021年,消费金融行业应深化金融科技应用,提升运营效率,适度降低信贷利率、降低客户成本,并加强贷款流向监控。”
“线上线下”双轮驱动
作为消费金融的重要组成部分,消费金融公司在2020年取得了令人瞩目的发展。突如其来的疫情既是消费金融公司共同面对的压力,也成为发展的试金石。在这场压力测试中,及早探索线上化发展,投入数字化能力构建的公司更经受住了考验。比如在疫情期间,马上消费金融以数字化全闭环能力和远程云办公技术,保障了线上服务零间断,实现了逆势下的高质量发展。仅用不到48小时,该公司就完成了云呼叫中心远程办公全部部署,以“AI+人+机器人”的人机协作立体化服务创新模式,保障金融服务全时段覆盖,通过人工智能、云平台和信息安全三大技术,实现了云呼叫中心远程办公的业务标准化、自动化、智能化,并免费开放技术资源,助力更多企业应对疫情冲击、顺利复工复产。
同样在疫情期间,中邮消费金融为受疫情影响的各类客户开通绿色通道,并上线“U邮云客服”,通过在线视频受理客户诉求、资金用途回访、线上调解处理等,拓宽“非接触式服务”渠道,在缓解客服压力的同时给予客户暖心服务。
多位业内人士向经济日报记者表示,疫情催生的“非接触式”金融服务发展还将加快,并成为消费金融的突出特点之一。中行研究院认为,接下来消费金融获客方式将向多元化演变,引入线上直播等新模式,深化互联网平台、智能家居等嵌入式营销;产品和服务向“数字化”转型,加快远程面谈、“无人银行”等新型服务模式发展;强化贷后管理的“非接触化”能力,催收“机器人”、区块链技术加快应用。
值得注意的是,消费金融的数字化发展,也改变了线上线下的协同发展模式。未来场景金融将进入深入挖潜的新发展阶段。也就是说,消费金融增长模式将走向“线上线下”双轮驱动的发展模式,消费金融公司需要搭建贯穿全渠道的生态圈和金融服务体系,全方位挖掘消费者的潜在需求。
科技助力防控风险
“风险防控能力是消费金融机构稳健发展的基石,也是衡量其合规水平的指标之一。”捷信消费金融公司有关人士表示。2020年末,银保监会下发《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》,要求消费金融公司根据自身发展战略和业务定位优化资源配置,强化自主风控能力建设,提高风险识别和应对能力。近期发布的《消费金融公司监管评级办法(试行)》中,风险管理权重占比最高,也侧面印证了这一点。
近年来,各消费金融公司积极推动渠道下沉,与传统金融机构错位发展,极大拓宽了金融服务的覆盖面。对此,业内专家表示,一般而言,下沉客户群体征信数据缺乏,还款能力存在较大不确定性,且社会对小额失信的惩戒力度不够,相关消费金融业务风险管理难度较大。这更需要对客户进行精准把控和智能管理,通过对客户进行千人千面的画像,提高风控水平,严控资产质量。
在实践中,多家消费金融公司都开始布局基于人工智能技术的反欺诈体系,用于保证账户安全、拦截个人欺诈和团伙欺诈,保障资产质量。以中邮消费金融为例,该公司已建立了涵盖全生命周期的风险模型架构,全面覆盖主要渠道和产品,完成定制化的申请评分、行为评分和催收评分,还建立起收入预测模型、资金饥渴模型等用于风险管理。招联消费金融通过风控模型创新应用,建设多维立体的防共债体系,能够对高风险客户提前识别、预警并管控,并在业内首创了“AI智慧大脑”,与贷后管理、客户服务等业务策略耦合。
此外,利用金融科技完善风控体系需坚守合规意识。“鉴于金融科技的本质是金融,消费金融公司应该严格遵循监管要求,在促进金融科技发展和防范风险积聚之间求得平衡。”苏宁消费金融公司总经理刘锋表示,“科技有利于提升消费金融公司的服务效率和质量,但是也需要警惕金融科技过度使用造成部分大型科技公司的市场垄断和不公平竞争,以及过度采集客户数据,侵犯客户隐私。”(钱箐旎)
标签: 金融服务的可得性
责任编辑:hnmd003
相关阅读
-
引来阵阵叫好声 互联网账号“一键解绑”手机号被一些人看作是“最值得期待的服务”
据媒体报道,中国信息通信研究院近期上线一键解绑功能,用户可通过手机号查询注册绑定的互联网应用账号...
2022-06-27 -
结合区域实际和群众需求 丰台国有房屋租金减免第一阶段进度已达100%
北京市丰台区1+3+N政策组合拳已在多个领域持续推进。截至6月23日,丰台国有房屋租金减免第一阶段进度已...
2022-06-27 -
积极回应外资企业来华营商便利 中国大市场为各国企业提供更多机遇
商务部数据显示,1-5月全国实际使用外资5642亿元人民币,同比增长17 3%。从历史同期看,这个增速仍然处...
2022-06-24 -
当前观察:平安不动产“借新还旧”2022年第三期15亿公司债票面利率定为4.10%
中华网财经6月27日讯深交所消息,近日,平安不动产有限公司披露2022年公开发行公司债券(面向专业投资者...
2022-06-27 -
今日热议:南通启东2宗宅地8.43亿挂牌 未设新房限价将于7月26日出让
6月24日,南通启东市吕四港镇挂牌2宗住宅地,将于7月26日采用“限地价+摇号”方式出让,均未设新房限价...
2022-06-27 -
【环球速看料】济南城市建设集团20亿公司债券发行结束 票面利率3.75%
6月24日,济南城市建设集团有限公司发布公开发行2022年可续期公司债券(第二期)发行结果公告。据观点新...
2022-06-27 -
世界速看:一周公告合辑丨偿债高峰来袭 房企流动性压力持续
鲁商服务通过港交所上市聆讯。世茂服务2021年收入83 434亿元同比增长66%。慕思股份今日上市发行价格38 93元 股
2022-06-27 -
引来阵阵叫好声 互联网账号“一键解绑”手机号被一些人看作是“最值得期待的服务”
据媒体报道,中国信息通信研究院近期上线一键解绑功能,用户可通过手机号查询注册绑定的互联网应用账号...
2022-06-27 -
热议:2021年全国住房公积金缴存额2.9万亿元 同比增长11.24%
6月24日,住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发布《全国住房公积金2021年年度报告》。2021年,...
2022-06-27 -
全球新资讯:鲁商生活服务:拟全球发售3334万股股份 发售价5.30-7.92港元
6月27日,鲁商生活服务股份有限公司发布全球发售公告。公告显示,公司拟全球发售3334万股股份,其中香港...
2022-06-27 -
环球微速讯:银亿股份:已进入《重整计划》执行阶段 完成资本公积金转增股本方案
6月26日,银亿股份有限公司发布关于公司重整计划执行进展的公告。公告显示,关于资本公积金转增股本方案...
2022-06-27 -
今日热门!广东:1—5月房地产开发投资0.60万亿元,同比下降3.2%
6月24日,广东统计信息网公布2022年1—5月广东房地产市场运行简况。1—5月,广东完成房地产开发投资0 6...
2022-06-27 -
结合区域实际和群众需求 丰台国有房屋租金减免第一阶段进度已达100%
北京市丰台区1+3+N政策组合拳已在多个领域持续推进。截至6月23日,丰台国有房屋租金减免第一阶段进度已...
2022-06-27 -
观速讯丨鲁商服务拟全球发售3334万股 发售价5.30-7.92港元
6月27日,鲁商生活服务股份有限公司公告称,该公司拟全球发售3334万股股份,其中香港发售股份333 4万股...
2022-06-27
阅读排行
资讯播报
- 今日要闻!方便跨城买房 多地公...
- 【速看料】中房协搭建平台 下月...
- 世界播报:贝壳重生
- 世界今亮点!多地“解绑”非中心...
- 视点!锂电池自放电测量方法:动...
- 【世界时快讯】【地评线】中安时...
- 环球快讯:【2022中国有约】宁夏...
- 天天热文:基于NSGA-Ⅱ算法对发...
- 【天天热闻】损害大、成瘾快、花...
- 环球最新:广西启动花样滑冰“选...
- 每日聚焦:“在突破中传承,在传...
- 每日报道:男选手19年来首次颗粒...
- 当前速读:华裔乒乓球运动员倪夏...
- 每日热门:游泳世锦赛,中国跳水...
- 快报:【地评线】紫金e评:“好...
- 当前动态:北京金泰地产拟底价575...
- 焦点滚动:绿景控股正式退市,公...
- 每日视讯:国内首发┃整车级LTE-...
- 【时快讯】公维洁:强制性国家标...
- 全球快报:【大美边疆行】乌拉盖...
- 全球简讯:合肥松绑楼市“放大招...
- 当前速读:锂电池自放电测量方法...
- 今日播报!公务员进村卖房:没有销...
- 华英会两大公会——江晨&腾飞公...
- 天天速讯:游泳世锦赛:中国花游...
- 每日简讯:津门虎队赢得两连胜
- 当前热议!“混编”国足将出战东亚杯
- 世界热资讯!专为大型电动汽车打...
- 当前滚动:2022年第二届银川沿黄...
- 全球热讯:游泳世锦赛花游项目结...
- 每日热闻!荣盛发展:拟4.92亿元...
- 【世界热闻】雅居乐获得8.94亿港...
- 每日速递:领地控股:已根据交换...
- 当前信息:“天空地网”全覆盖监...
- 环球热资讯!场边VAR设备被晒爆...
- 全球视点!麒麟电池相关专利情况
- 当前播报:建发物业:张国钧辞任...
- 世界时讯:大美边疆|他们,守护...
- 天天观热点:荣万家:刘勇罡因个...
- 世界热文:大美边疆行·黑龙江丨...
- 每日热议!空气悬挂在新能源汽车...
- 每日关注!国内唯一“三高一多”...
- 全球球精选!守好“中国粮仓” ...
- 仁膳和元酵素在人体的功用,不可不知!
- 新五年 新玩法 新生态|《大国...
- 爱慕股份旗下女士家居服合集,夏...
- 广东华兴银行亮相第十一届金交会...
- 芙艾联合艾尔建学苑成功举办2022...
- 世界微头条丨2022年离校未就业高...
- 当前讯息:太不容易!别辜负TA~
- 世界视讯!【走进县城看发展】河...
- 【独家】新华全媒+|把饭碗牢牢端...
- 全球快报:成都大运会延期至2023...
- 【天天快播报】南京:计划将筹集...
- 全球快资讯:中南建设:控股股东...
- 世界热文:夜读·房企融资|中国...
- 世界今日讯!西门子工程咨询服务...
- 世界微头条丨万科斥资约5179.79...
- 今日播报!融创房地产:“PR融创0...
- 环球聚焦:不撞?怎么知道汽车安...
- 今亮点!再次征战世预赛 中国...
- 世界观热点:上海汽检顺利完成20...
- 【快播报】上海汽检汽车NVH开发...
- 滚动:国乒WTT冠军赛名单出炉:...
- 环球新动态:第31届世界大学生夏...
- 速讯:嘎玛顿东:我的家在高原,...
- 热门:三人篮球世界杯:小组赛1...
- 热文:学习总书记用典|习近平在...
- 天天观天下!一场中超比赛之后,...
- 环球滚动:金观平:坚持防汛抗旱...
- 每日观点:【地评线】太阳鸟时评...
- 世界速读:商用车惯性试验台
- 天下秀旗下虹宇宙联手艾菲奖,开...
- 大众通信云呼小号入驻华为云云商...
- 福瑞达生物股份荣膺“2021山东社...
- 福瑞达生物股份荣获2021年度“美...
- 共祭中华人文始祖 同品金徽美酒...
- 膜法世家牵手王心凌,实力出圈全...
- 中安建培:赋能建工企业 成就职...
- 饮水升级|昆仑山矿泉水连续6年...
- 随着支付行业大环境改变,代理商...
- 专访REVA执行总裁Kunov.Alidor:...
- “猕猴桃女孩”请查收脱毛指令!...
- 波司登发布21/22财年财报:营收...
- 云启点“支付+”场景拓展,助力...
- 蓝河绵羊奶亲和好吸收,用满满营...
- 依托深圳供电局“双碳大脑”平台...
- 空间公式 创想装搭丨2022东鹏空...
- 多数跨国公司仍将中国视为首要市...
- 开护肤品店,当然选有保障的嘉柏...
- LG新能源新建电池研发中心 扩大...
- 全球要闻:平安不动产:拟发行15...
- 焦点讯息:恒大地产:拟召开“15...
- 今热点:中国奥园:回笼资金1.05...
- 视焦点讯!和讯曝财报丨佳兆业美...
- 1—5月我国对外承包工程完成营业...
- 看热讯:中国双胞胎组合王柳懿/...
- 【全球时快讯】北京城建:25亿元...
- 对外开放不断扩大 我国基本建立...
- 焦点日报:怎么报考、待遇如何、...