信用卡降额会影响到个人征信吗？

2020-10-14 09:18:18来源：河北日报

虽然说近两年，支付宝、微信部分替代了一些人钱包里的信用卡的功能，但是，在这个过度消费的年代，信用卡依然是年轻一代的必需品，正所谓“一卡在手，衣食住行都有”。但最近一段时间以来，记者也接到一些持卡人的反映，部分信用卡用户出现被降额、锁卡等情况。

不少持卡人表示焦虑，银行为啥要降低我的信用卡额度?为何偏偏是我被银行“盯上”了?会影响我的征信吗?对此，记者进行了一番走访和调查。

“哎呀很奇怪，前两年我收到的都是银行主动给我信用卡提额的通知，这次为什么就降额了?”日前，在省会某事业单位工作的艾女士不无焦虑地给记者打来电话。“我的信用一直很好，持有的几张卡还款也一直正常，没道理啊。”像艾女士这样想的，其实大有人在。

业内人士表示，今年由于疫情的影响，不少人收入受到了影响，银行信用卡的不良率也出现了上涨。因此，出于多方面的考虑，不少银行也选择了主动降低信用卡持有人的额度，之所以会采取这样的措施，其实也是银行实施风险防控的一种手段。

总归，信用卡被降低额度并不是平白无故的，通常情况下信用卡降额度是和持卡人平日的消费习惯密切相关的。假如持卡人的信用额度很高可是每个月刷信用卡太少，发卡行会觉得是提供持卡人的信用额度超过需求量，过度浪费资源，这些情况下也会适度的调节信用额度。还有一些人会出现反反复复刷信用卡，即便是还款以后再刷卡，这样频率多了，就会被银行认为可能有信用卡套现的行为，这个时候发卡行会根据减少银行信用卡的信用额度，来提示使用信用卡的朋友们安全用卡。又或者持卡人的贷款逾期或个人征信出现了问题，发卡行也会自行减少银行信用卡的信用额度。

“我到底把钱用到哪里去了，银行也不知道，只要按时把钱还上就好了吧。”省会大学生孙强的这一想法，也代表了当下不少年轻持卡人的想法。但实际上，这种想法也是有误的。

对此，记者采访到的一位国有银行信用卡部的专家表示，信用卡资金流向是可以监控的。这是由于信用卡消费多半有交易场景，基于场景就可以控制相关风险。首先，银行之所以会对持卡人的信用卡进行降额，肯定是出于风险防控的考虑，可能是信用卡持卡人被监测到了不良的消费习惯，抑或是还款能力受到了相关机构的质疑，可能还会是其他的原因。其次，现如今银行的征信数据范围在不断地扩大，银行也会对客户的真实借款，以及其他的信用状况进行评估。“有可能是大数据显示，该持卡人的信用卡曾经有资金流入了股市等用途，这也是信用卡被降额的原因之一。”

分析多家银行近期发布的公告可以发现，主动降额一个重要原因是为了避免信用卡资金流到其他领域。

光大银行信用卡中心发布公告，对信用卡资金用途作出明确，即个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及禁止性领域等。

“个人信用卡是用于满足个人日常消费使用。信用卡用于买房、炒股，或者用于生产经营，已经不属于日常消费，改变资金用途会直接加大相关风险。因此，银行需要对违规使用个人信用卡客户实施控制。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏日前也这样表示。

而在现实生活中，如果信用卡被降额了，对于持卡人而言，该如何应对呢?

银行从业人士支招，遇到这种情况，信用卡持卡人首先可以通过正常渠道向发卡行了解具体情况，维护自身合法权益。但是，如果确因本人违规使用信用卡导致降额，则要及时停止违规行为，造成不良影响的要及时配合银行解决问题。

专家建议，个人使用信用卡应该有合理规划，要谨记“四不”原则：不恶意透支、不参与套现、不违规使用、不过度消费。只有做到合理规划，量入为出，理性消费，才能让生活更美好。

那么，信用卡降额会影响到个人征信吗?专家表示，假如银行信用卡是长期性不使用而造成降低额度，通常是并不会对个人征信有影响的。如果你的贷款逾期或者信用卡套现被降低额度，对个人征信毫无疑问会有影响。(王巍)

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