不良资产有了数字化处置新模式
3月26日,一场在江苏举行的、规模近180亿元的特殊“直播带货”吸引了市场关注。之所以“特殊”,是因为这场直播卖的“货”不是消费品,而是“不良资产”。
在这场不良资产线上推介会上,中国信达江苏分公司共计推出740个、涉及本金179.91亿元的不良资产,主要分布于苏南、苏中、苏北3个区域,抵押物囊括工业房地产、酒店和商铺、住宅等多种类型,吸引了300多家业内机构参与。事实上,自去年以来,多家金融资产管理公司都启动了不良资产数字化处置新模式。
今年的《政府工作报告》提出,完善金融风险处置工作机制,压实各方责任,坚决守住不发生系统性风险的底线。2020年的新冠肺炎疫情,在为金融资产管理公司带来重要机遇的同时,也使其面临着承担更为艰巨的化解处置金融和实体风险的责任。
“线上+线下”融合处置
当前,不良资产处置的科技味儿越来越浓。在业内人士看来,金融科技不断强化在不良资产行业应用的深度与广度,为未来展业开辟全新尝试和应用空间。 所谓不良资产处置,是指通过综合运用法律法规允许范围内的一切手段和方法,对资产进行的价值变现和价值提升的活动,其中,AMC(资产管理公司)是行业主要参与者。记者观察发现,在2020年新冠肺炎疫情防控期间,金融资产管理公司较多采用线上资产推介信息发布、线上直播推介、现场尽调快速对接等“线上+线下”的融合不良资产处置方式。如中国华融、中国东方等都探索通过线上直播推介处置不良资产;江苏开金互联网金融资产交易中心发起设立全国范围内首家“线上+线下”有机链接的特殊资产互联网小镇,引入区块链技术助力含不良资产在内的特殊资产业务,不断优化特殊资产交易流程,从受理审核、注册登记、公开竞价到交易确权,均采取线上模式。
“疫情对特殊资产行业传统的运行模式也提出了新挑战,线下信息发布、推介招商、重组处置,均在一定程度上受到了制约,而通过互联网进行信息发布、云端撮合交易已经成为趋势。”开金中心总经理周治翰介绍,特殊资产系统自正式运营以来,无一例争议纠纷出现,同时多笔债权资产实现了溢价成交,溢价率最高一笔接近90%。
事实上,金融科技在降低金融业信息不对称等方面发挥了突出作用。“金融科技是对传统线下赋能,而非替代。通过一体化的线上处置模式赋能,将有效解决传统线下处置模式由于价值展现不充分及市场信息不完善而导致的成本高、效率低、周期长等问题。”国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚说。 多位业内人士都对记者表示,随着国内外经济形势日趋复杂,不良资产处置难度不断增加,市场竞争更为激烈。不良资产行业市场机构必须要提升资产处置的效率,而传统的手段已经难以适应当前的形势,引入金融科技手段,进一步优化配置市场资源将是一大趋势。“今后金融资产管理公司的线上推介会还将不断举行,形式也将多元化,通过线上获得信息将成为可供投资者选择的一个重要渠道。‘线上+线下’互动也将有助于进一步提升处置的效率。”中国信达江苏分公司党委委员、总经理助理荆爱民说。
开启批量化转让
需要看到,当前疫情的影响仍未完全消退,实体经济向金融领域传导的滞后效应逐渐显现,业内普遍预计今年上半年不良资产的压力或继续小幅上升,但是仍处可控范围内。“总体上看,与过去几年相比,现在的不良资产结构是有些差异的。”曾刚表示,受疫情影响导致的不良资产,更多是出现在对抗风险能力较弱的中小企业身上。而从分类机构来看,中小银行的不良率上升要显著快于大型银行。
在2021年年初国新办举行的银行业保险业2020年改革发展情况发布会上,公布了这样一组数据:2020年银行业处置不良资产总额达到3.02万亿元。不良贷款余额3.5万亿元,较年初增加2816亿元;不良贷款率1.92%,较年初下降0.06个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款比例76%,较年初下降5.1个百分点。“通过清收、核销、转让等多种形式,处置了这么多不良资产,力度前所未有,金额也是历年最高。”银保监会有关负责人对此表示。
“疫情冲击之下,我国商业银行不良资产压力明显加大。未来货币政策直达实体经济工具等政策逐步退出,商业银行不良贷款面临大幅反弹压力,这要求备足抵御风险的‘弹药’,前瞻性化解不良资产。提高不良资产转让力度,有利于加快不良资产处置步伐,帮助银行优化信贷结构,提高服务实体经济能力。”中国银行研究院高级研究员李佩珈说。
2021年1月12日,银保监会办公厅印发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》,为不良资产批量化转让扫清障碍。“商业银行要以此为契机,加快不良资产处置速度。”在李佩珈看来,商业银行既要做到风险的早发现、早识别,把好风险管理第一道关口。同时,要清收处置把握“抢”字诀,第一时间开展化解工作。“资产清收处置时间越久,清收化解工作效果越差。”李佩珈说。
创新思维处置债券违约
值得注意的是,目前金融市场的违约风险逐步暴露,尤其是去年出现的信用债市场的违约事件,对整个债券市场产生了较大的影响。2020年6月,人民银行、发改委、证监会联合发布《关于公司信用类债券违约处置有关事宜的通知》,鼓励具有专业资产处置经验的机构参与债券违约处置,促进市场有效出清。曾刚表示,“最新开业的第5家全国性金融资产管理公司——银河资产,其定位就不只是从事不良资产处置业务,还将更多地关注金融市场层面的风险,包括股票抵质押、信用债违约等风险处置”。
2021年1月,上市公司“*ST夏利”正式更名为“中国铁物”,标志着中国长城资产重点参与的中国铁路物资股份有限公司一揽子重组圆满收官,也标志着这一曾引起社会巨大影响的首例央企私募债风险事件最终得到了圆满化解。
参与债券违约处置的案例还有很多。2020年,受环保政策的影响,宁夏某制药企业是国内兽用原料药龙头企业,主体信用等级下降,实施停产治理及技术改造,导致现金流承压。下半年,随着国内债券市场信用环境变化,企业在上海证券交易所公开发行的债券将于年底到期,债权持有人明确表示到期后不再续持,企业面临5亿元债券兑付的压力。
中国华融深入尽调后认为,该企业虽然短期内面临流动性困难,但行业地位领先,发展前景可期。随后,中国华融针对交易所公募公司债固有的持有人数量多、谈判成本高等难点对症下药,创新设计交易结构,最终确定通过“回售转售”+“非货币注销”实现对该债券以“标转非标”的方式进行债务重组,助力实体企业脱困,帮助企业化解了短期流动性危机,避免了信用风险,保护了债券公众投资者的利益。(钱箐旎)
标签: 不良资产处置新模式
责任编辑:hnmd003
相关阅读
-
当前观察:平安不动产“借新还旧”2022年第三期15亿公司债票面利率定为4.10%
中华网财经6月27日讯深交所消息,近日,平安不动产有限公司披露2022年公开发行公司债券(面向专业投资者...
2022-06-27 -
今日热议:南通启东2宗宅地8.43亿挂牌 未设新房限价将于7月26日出让
6月24日,南通启东市吕四港镇挂牌2宗住宅地,将于7月26日采用“限地价+摇号”方式出让,均未设新房限价...
2022-06-27 -
【环球速看料】济南城市建设集团20亿公司债券发行结束 票面利率3.75%
6月24日,济南城市建设集团有限公司发布公开发行2022年可续期公司债券(第二期)发行结果公告。据观点新...
2022-06-27 -
世界速看:一周公告合辑丨偿债高峰来袭 房企流动性压力持续
鲁商服务通过港交所上市聆讯。世茂服务2021年收入83 434亿元同比增长66%。慕思股份今日上市发行价格38 93元 股
2022-06-27 -
引来阵阵叫好声 互联网账号“一键解绑”手机号被一些人看作是“最值得期待的服务”
据媒体报道,中国信息通信研究院近期上线一键解绑功能,用户可通过手机号查询注册绑定的互联网应用账号...
2022-06-27 -
热议:2021年全国住房公积金缴存额2.9万亿元 同比增长11.24%
6月24日,住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发布《全国住房公积金2021年年度报告》。2021年,...
2022-06-27 -
全球新资讯:鲁商生活服务:拟全球发售3334万股股份 发售价5.30-7.92港元
6月27日,鲁商生活服务股份有限公司发布全球发售公告。公告显示,公司拟全球发售3334万股股份,其中香港...
2022-06-27 -
环球微速讯:银亿股份:已进入《重整计划》执行阶段 完成资本公积金转增股本方案
6月26日,银亿股份有限公司发布关于公司重整计划执行进展的公告。公告显示,关于资本公积金转增股本方案...
2022-06-27 -
今日热门!广东:1—5月房地产开发投资0.60万亿元,同比下降3.2%
6月24日,广东统计信息网公布2022年1—5月广东房地产市场运行简况。1—5月,广东完成房地产开发投资0 6...
2022-06-27 -
结合区域实际和群众需求 丰台国有房屋租金减免第一阶段进度已达100%
北京市丰台区1+3+N政策组合拳已在多个领域持续推进。截至6月23日,丰台国有房屋租金减免第一阶段进度已...
2022-06-27 -
观速讯丨鲁商服务拟全球发售3334万股 发售价5.30-7.92港元
6月27日,鲁商生活服务股份有限公司公告称,该公司拟全球发售3334万股股份,其中香港发售股份333 4万股...
2022-06-27
阅读排行
资讯播报
- 今日要闻!方便跨城买房 多地公...
- 【速看料】中房协搭建平台 下月...
- 世界播报:贝壳重生
- 世界今亮点!多地“解绑”非中心...
- 视点!锂电池自放电测量方法:动...
- 【世界时快讯】【地评线】中安时...
- 环球快讯:【2022中国有约】宁夏...
- 天天热文:基于NSGA-Ⅱ算法对发...
- 【天天热闻】损害大、成瘾快、花...
- 环球最新:广西启动花样滑冰“选...
- 每日聚焦:“在突破中传承,在传...
- 每日报道:男选手19年来首次颗粒...
- 当前速读:华裔乒乓球运动员倪夏...
- 每日热门:游泳世锦赛,中国跳水...
- 快报:【地评线】紫金e评:“好...
- 当前动态:北京金泰地产拟底价575...
- 焦点滚动:绿景控股正式退市,公...
- 每日视讯:国内首发┃整车级LTE-...
- 【时快讯】公维洁:强制性国家标...
- 全球快报:【大美边疆行】乌拉盖...
- 全球简讯:合肥松绑楼市“放大招...
- 当前速读:锂电池自放电测量方法...
- 今日播报!公务员进村卖房:没有销...
- 华英会两大公会——江晨&腾飞公...
- 天天速讯:游泳世锦赛:中国花游...
- 每日简讯:津门虎队赢得两连胜
- 当前热议!“混编”国足将出战东亚杯
- 世界热资讯!专为大型电动汽车打...
- 当前滚动:2022年第二届银川沿黄...
- 全球热讯:游泳世锦赛花游项目结...
- 每日热闻!荣盛发展:拟4.92亿元...
- 【世界热闻】雅居乐获得8.94亿港...
- 每日速递:领地控股:已根据交换...
- 当前信息:“天空地网”全覆盖监...
- 环球热资讯!场边VAR设备被晒爆...
- 全球视点!麒麟电池相关专利情况
- 当前播报:建发物业:张国钧辞任...
- 世界时讯:大美边疆|他们,守护...
- 天天观热点:荣万家:刘勇罡因个...
- 世界热文:大美边疆行·黑龙江丨...
- 每日热议!空气悬挂在新能源汽车...
- 每日关注!国内唯一“三高一多”...
- 全球球精选!守好“中国粮仓” ...
- 仁膳和元酵素在人体的功用,不可不知!
- 新五年 新玩法 新生态|《大国...
- 爱慕股份旗下女士家居服合集,夏...
- 广东华兴银行亮相第十一届金交会...
- 芙艾联合艾尔建学苑成功举办2022...
- 世界微头条丨2022年离校未就业高...
- 当前讯息:太不容易!别辜负TA~
- 世界视讯!【走进县城看发展】河...
- 【独家】新华全媒+|把饭碗牢牢端...
- 全球快报:成都大运会延期至2023...
- 【天天快播报】南京:计划将筹集...
- 全球快资讯:中南建设:控股股东...
- 世界热文:夜读·房企融资|中国...
- 世界今日讯!西门子工程咨询服务...
- 世界微头条丨万科斥资约5179.79...
- 今日播报!融创房地产:“PR融创0...
- 环球聚焦:不撞?怎么知道汽车安...
- 今亮点!再次征战世预赛 中国...
- 世界观热点:上海汽检顺利完成20...
- 【快播报】上海汽检汽车NVH开发...
- 滚动:国乒WTT冠军赛名单出炉:...
- 环球新动态:第31届世界大学生夏...
- 速讯:嘎玛顿东:我的家在高原,...
- 热门:三人篮球世界杯:小组赛1...
- 热文:学习总书记用典|习近平在...
- 天天观天下!一场中超比赛之后,...
- 环球滚动:金观平:坚持防汛抗旱...
- 每日观点:【地评线】太阳鸟时评...
- 世界速读:商用车惯性试验台
- 天下秀旗下虹宇宙联手艾菲奖,开...
- 大众通信云呼小号入驻华为云云商...
- 福瑞达生物股份荣膺“2021山东社...
- 福瑞达生物股份荣获2021年度“美...
- 共祭中华人文始祖 同品金徽美酒...
- 膜法世家牵手王心凌,实力出圈全...
- 中安建培:赋能建工企业 成就职...
- 饮水升级|昆仑山矿泉水连续6年...
- 随着支付行业大环境改变,代理商...
- 专访REVA执行总裁Kunov.Alidor:...
- “猕猴桃女孩”请查收脱毛指令!...
- 波司登发布21/22财年财报:营收...
- 云启点“支付+”场景拓展,助力...
- 蓝河绵羊奶亲和好吸收,用满满营...
- 依托深圳供电局“双碳大脑”平台...
- 空间公式 创想装搭丨2022东鹏空...
- 多数跨国公司仍将中国视为首要市...
- 开护肤品店,当然选有保障的嘉柏...
- LG新能源新建电池研发中心 扩大...
- 全球要闻:平安不动产:拟发行15...
- 焦点讯息:恒大地产:拟召开“15...
- 今热点:中国奥园:回笼资金1.05...
- 视焦点讯!和讯曝财报丨佳兆业美...
- 1—5月我国对外承包工程完成营业...
- 看热讯:中国双胞胎组合王柳懿/...
- 【全球时快讯】北京城建:25亿元...
- 对外开放不断扩大 我国基本建立...
- 焦点日报:怎么报考、待遇如何、...